《劉北元講判決》什麼時候才能揭開保險節稅的騙局求償?
保險經紀人公司業務員幫客戶規劃增額壽險,創造高額貸款,說可以節稅,要保人發覺不對,要求保險公司退還保費並賠償,有理由嗎?
事實是這樣:保險經紀人公司的業務員,替客戶規劃增額壽險,除第一期保險費全額繳交外,第二期以後保費都建議客戶做保單貸款來繳交保費,稱不但保險給付可以不計遺產總額,保單借款還可以從遺產總額中扣除,達到雙重節稅的效果。
後來要保人(兼被保險人)發現這個說法跟國稅局歷來的見解不一樣,認為被業務員詐欺,就要求保險公司退還保費跟已經繳交的貸款利息,還要求損害賠償。
這個案件的爭執點很多,但有一個最值得注意,就是這個案件其實被保險人還沒死亡,業務員說的節稅功能到底會不會發生,應該要等到被保險人過世後,國稅局認定遺產稅後,才能認為這是不是一場騙局嗎?
高等法院認為,被保險人還沒死,說節稅功能是一場騙局,不過是一種猜測,不能當作賠償的法律理由。但是最高法院 101 年台上字第 1394 號民事判決認為,被保險人的投保動機、時程、種類、金額及健康狀況在投保時就很清楚,將來保險給付跟保單借款能不能發揮節稅的功能,不必等到被保險人死亡後才能判斷。
以前類似案件都是在保險事故發生後,保險給付被計入遺產總額,保單借款被否准從遺產總額中扣除,客戶的家屬才來向保險業務員或公司求償,若按照最高法院這個見解,不用再等了,客戶活著的時候就可以主張權利了。
#保險節稅
#詐欺
#損害賠償
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變更要保人被課贈與稅,怒告業務員求償,可以嗎?
這個案件的事實大致上是這樣:要保人說,他因為出售土地得款數千萬元,有保險業務員跟他說,如果買保險,以後再變更要保人給兒子,可以節省不少贈與稅,日後也不會產生遺產稅的問題,於是他就投保,並在幾年後申請將要保人變更為小孩,因為業務員說保險公司不會主動通報國稅局,不會有贈與稅的問題。
結果一年後,要保人收到國稅局補稅及處罰的通知約三百萬,要保人就起訴要求業務員跟保險公司依照民法侵權行為的規定連帶賠償。
保險公司答辯在變更申請書上就有載明,提醒變更要保人會有贈與稅的問題,業務員則答辯說,保證沒有贈與稅的說法是陪同作業的區經理說的,區經理也否認有保證不會有贈與稅。
臺灣臺南地方法院 108 年保險字第 2 號民事判決認為要保人的請求沒有理由。其中重要的幾個理由是:
1. 在簽訂保單的時空環境中,保險仍然有可能拿來當作避稅工具,業務員招攬保險的行為也沒有違反相關法令。
2. 有關業務人員在招攬時有保證不會有贈與稅,要保人拿不出證據來證明。
3. 要保人自己也承認從報紙上知道,變更要保人會有贈與稅。
這個案件的關鍵點,其實在於業務員在招攬的過程中,有無以免贈與稅為理由使客戶誤信而投保,從業務員的證詞咬出區經理來看,似乎不是沒有,區經理則當然否認。
從這個案件的審理過程,我們可以學到什麼?在保險招攬上?或者在人性上?
#保險節稅
#變更要保人
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誰寵壞了客人?
常常四處應邀上課,也經常性聽見抱怨,很多客人是奧客!
的確現在的客人無奇不有,最常見到兩類:
1.賺的?是他厲害! 賠的?是你害!
2.有沒有報酬高、波動低、保證獲利,免手續費的產品?
但這樣的情形,不是今天才有!
身為金融從業人員的每個人,都肩負一份責任,
要讓正確的商品知識、相關法規傳遞讓客戶知道!
如果學員自己本身也這麼想....
「老師:有沒有甚麼明牌?報一下....」
「老師:公司怎麼不出報酬高、保證獲利、佣金高的商品」
「老師:上次哪個老師說,這樣也可以那樣也可以節稅,
怎麼你都說不行?」
人很容易偏視偏聽,只聽到對自己有利的段落,
其他要注意的往往就忽略了!
狀況百出的業務同仁常見到三種狀況:
1.保險節稅只聽到片段,就去跟客戶說了,
要被保險人規劃得一蹋糊塗。
2.投資理財只聽到片段,就去報明牌給客戶了,
客戶的實際理財屬性,資金規劃時程表完全忽略!
3.公司的行銷獎勵只聽到片段,就去衝業績了,
實際商品的內容,費用,時間長短都還沒弄清楚.....
那就不要怪,客戶有問題!
因為問題,很可能就出在你身上!
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【馬來西亞3大避稅手段,收入越高,繳的稅越少】
你的收入提高了,
但是你要給的所得稅也跟著提高了,
是不是很心痛?
每一次聽到人家說,
賺越多錢的人報的稅越少,
哪裡有喔!
而且每一年的減免項目都是差不多,
也有一定的限制,
保險,
公積金,
醫藥開銷等等這些,
可以扣的我每一年都扣了,
但是扣了之後我要繳稅的收入還是很高啊!
到底有錢人
是用了其他什麼的辦法呢?
沒有錯,
單單靠減免項目來降低你的所得稅,
你要給的稅務還是會很高。
所以,
這個影片我就要來告訴你,
有錢人都在使用的,
馬來西亞的3大避稅手段,
讓你可以收入越高但是報稅越少!
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影片概括:
📌影片概括
03:01 用稅前收入來花錢
06:07 換Tax Bracket
08:47 終極秘密
10:26 總結
文章閱讀:https://bit.ly/2XAUJ9L
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