【產業動態】神卡跌落神壇後 玉山能否持續超車中信?
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根據銀行業統計,2月信用卡刷卡金額逾2,299億元,創同月刷卡新高,前三名分別為國泰世華、玉山銀行和中信銀行,第二領先群則是台新銀行和富邦銀行。
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民意如流水,消費者何嘗不是如此!近期多張「神卡」陸續調整權益,玉山是否能持續超車中信 ,台新和富邦誰會變成老五,端看銀行端出什麼樣的好康,繼續綁住卡友的心。
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中信最大發卡 國泰世華、玉山各勝擅場
若從流通卡數來看,中信多年來始終為國內最大發卡銀行,至今仍名列第一;但若從簽帳金額來看,國泰世華早在2015年起就甩開中信,穩居刷卡冠軍寶座 ,甚至玉山自2020年起也超車中信。
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玉山近年火力全開衝刺信用卡市場,2018年推出水電費神卡「Pi拍錢包聯名卡」,2019年7月再推出網購回饋5%、超商回饋8%的「U Bear信用卡 」搶市,並迅速成為卡友口中的網購超商神卡;緊接著採回饋等級制的Only卡上市,除了紅利可兌換現金與哩程,連繳保費也可計入回饋,成就了另一張保費神卡。
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靠著三大「神卡」,玉山刷卡金額大躍進;而玉山銀行則根據內部資料統計發現,與民生消費相關,每周一到周六都有優惠活動的家樂福卡,也是貢獻主力之一。
玉山採取的策略是,在競爭的信用卡市場,除信用卡業務指標「量」的提升,也要讓「質」同步提升,因此2020年起進行信用卡汰弱留強,將資源投入於滿足顧客需求為主的重點卡片上。
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然而新年度多家銀行陸續更新信用卡權益,不少熱門信用卡權益都縮水了 ,四張被點名跌落神壇的神卡,玉山就占了一半,其中U Bear卡取消超商回饋,網購3.8%回饋上限下調至200元,玉山Pi拍錢包卡國內與海外消費回饋全降至1.3%。
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神卡不神,引起網友一陣哀號,但是對玉山的發卡量和簽帳金額會有多大影響?銀行業者表示,消費者通常都是後知後覺,信用卡權益縮減是漸進式的,一般消費者的敏銳度不那麼高,即使察覺信用卡回饋變差了,還是會持續用一陣子,直到差異越來越大,才會慢慢停止使用這張卡 。
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原本是玉山Pi拍錢包卡和Ubear卡愛用者的楊小姐就是一個例子,她說回饋率降低,回饋通路減少,確實讓人刷起來有點不開心,但在還沒有找到其他更好的信用卡之前,只能繼續刷。
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神卡不神 玉山的下一步是?
理財達人寶可孟也說,自己現在已經不再刷玉山了,但預期一張信用卡不會那麼快被遺棄,以玉山來說,3月縮減福利,不少人揚言剪卡,但據了解,真正「動剪刀」的卡友並不多,因此這次事件對玉山的卡量和金額影響有多大,可能要明年才能看得出來。
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玉山還有一個優勢是客戶忠誠度很高,卡優網總編輯周湘台表示,以這次媒體報導了這麼多神卡殞落的新聞 ,但是網路上的罵聲並不多,可以看出卡友對玉山的喜好度。
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根據銀行業統計,2月刷卡金額,國泰世華379億元,連續六個月登上王座,玉山銀行343億元,以約3,400萬元超前中國信託的342億元。合計今年前二月,國泰世華758億元領先各銀行,第二名玉山銀行717億元,中國信託705億元落居第三。
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大哥沒有輸 中信英雄卡媽媽很愛
消費者逐水草而居,只要銀行有預算,肯花錢行銷,就能衝出信用卡的「 量」與「質」。以中信新推出的英雄聯盟卡來說,因為連美食外送都有10%回饋,讓這張原本訴求年輕人遊戲玩家的卡,意外吸引到許多幫小孩叫外送的媽媽們辦卡,助攻中信繼續蟬聯發卡王寶座。
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以10%回饋上限500元來說,發卡10萬張,一個月5,000萬元,五個月檔期要花2.5億元行銷費用;銀行絕對是有資源的,就看要不要砸大錢行銷 。
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至於刷卡王國泰世華則是老神在在,只要靠兩大支柱「好市多」與「保費 」就夠了;超過200萬張的好市多聯名卡,發卡數量龐大,客單又不低,加上國泰保戶人數全國最多,壽險保費又很高。
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寶可孟說,「國泰世華其實並沒有特別厲害的卡片,光靠一張好市多聯名卡就可以撐大局」,要去好市多買東西,除非你付現金,否則就只能刷聯名卡。
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「真的沒辦法」,寶可孟表示,像他自己這麼會算(信用卡權益)的人,去逛好市多,也是只能用這張;至於那些把高回饋從白天改成晚上,限制一堆的,都可以看看接下來的刷卡金額會出現什麼樣的變化。
✍新聞報導👉https://bit.ly/3m6TC9Y
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感謝 經濟日報 記者採訪!近年信用卡的板塊變動極大,一般人對信用卡不敏感者,大概一張卡就用一年,不太可能一季就換一張卡;因此玉山老三的地位大概還可以再撐個一年;但永豐卡組如此強悍,哪有不用的道理?😆
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【快來剪卡!】神卡崩壞潮?4信用卡權益減「無腦刷」破功!
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哪些神卡大褪色?台新銀主打網購的Gogo卡,和海外旅遊的Flygo雙狗卡,增加VIP任務,當月累積消費需達5000以上,否則回饋減0.5%,討論度最高的超商神卡,玉山銀行Ubear,完全取消超商回饋5%,網購回饋上限從600元降到200元縮水1/3!
✍TVBS報導👉http://bit.ly/3rswcxF
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感謝 TVBS 新聞 採訪寶可孟!在這邊整理一下權益縮減的信用卡:
❌玉山U bear卡:網購3.8%調降 (詳情:https://bit.ly/2P5adOO)
❌台新@GOGO卡:6%→5.5% (詳情:https://bit.ly/3b66Hfz)
❌玉山Pi卡:基本回饋降至1.3% (詳情:http://bit.ly/3kW59bG)
❌台新FlyGo卡:6%→5% (詳情:https://bit.ly/3b66Hfz)
❌渣打現金回饋卡:取消保費、學費1.88%
該留卡嗎?你可能得好好想一想…用不到的,就剪了啦!🤣
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另外推薦目前回饋最好的神卡:
⭕️中信英雄聯盟卡:網購10%(詳情:https://bit.ly/3qCJYNm)
⭕️永豐現金回饋JCB:美食外送9%(詳情:http://bit.ly/2lPtVj4)
⭕️永豐幣倍卡:行動支付最高9% (詳情:https://bit.ly/2Jt2pnM)
⭕️台北富邦JU卡:無腦3%無上限(詳情:https://bit.ly/2MNIzFl)
⭕️永豐大戶現金回饋卡:現金回饋2%(詳情:https://bit.ly/3rfZ7VX)
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年後不如把手邊的卡片整理一下,不好用的卡把它拿起來少用,改用上面推薦的「新神卡」吧😎
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【熊熊嚇到你🙌 玉山UBear最新公告】
[-2022/2/28]
玉山UBear公告新一季的回饋
#回饋下修
📌網購3.8%的回饋上限600→200(5,263封頂)
📌數位通路20%→12%
📌玉山Wallet、感應行動支付超商消費取消
#新增回饋
📌綁定橘子支付消費5%
回饋的調降真的很可惜😅
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📌透過連結申辦享半年5萬以內2.6%
・次月21日開始計息,9月申辦將於10/21計息
・超過5萬享0.6%利率無上限
🔺小資、大戶首選推薦
五倍券QA
【重點事項】
❗️數位五倍券綁定無法更換、取消
❗️加碼券選定送出後無法更換,每人最多中4種
📌五倍券禁止使用
・繳費、儲值|水電費、罰金罰鍰、健保費、稅捐、行政規費、儲值交易等。
・網購|境外電商、境外訂房網站、Airbnb
・投資|股票投資
📌五倍券可以使用
・繳費|學校、社區大學學雜費、私立補習班學費、醫院掛號費、電信、瓦斯、天然氣及有線電視等費
🔺郵局、銀行可利用紙本五倍券繳學雜費
🔺四大超商僅能利用信用卡(數位五倍券)繳學雜費,不收紙本五倍券
・訂房|民宿官網、住宿
・餐飲|餐飲、線上訂餐(不含境外電商)
・網購|國內電商皆可使用 ex.PChome/momo/YAHOO/蝦皮...
・實體店家
【數位五倍券】
📌領取回饋時間
・數位五倍券至少每月回饋一次。另至少需消費滿額7天後,才會發放回饋金,避免民眾退貨情形。
・信用卡→刷卡金 / 電子支付、金融卡→現金 / 電子票證→儲值金
🔺簽帳金融卡、電子支付、電子票證都須先在裡面放錢消費後才能拿到回饋
・綁銀行不綁卡,只要綁定該家銀行刷該銀行信用卡、簽帳金融卡都會納入五倍券回饋中
🔺每家銀行回饋認定不太相同,建議查詢一下自己綁定銀行的規範
📌消費判斷基準
・刷卡後會由後台系統自動判別,基本上一般消費都會納入回饋當中
【紙本五倍券】
📌是否可以找零
・依店家規定,顧客不得要求
📌污損後使否還可以使用
・若可辨識仍可使用
【八大加碼券】
📌總共有4次抽籤
・10/11-10/15、10/18-10/22、10/25-10/29、11/01-11/05
・越早登記可以享越多次抽籤機會
🔺每人每週最多中籤1次,4週最多可有4次中籤機會,每種券別僅能中籤1次。
🔺i原券、地方創生券皆需利用台灣Pay
🔺建議選擇自己真的會用到的券
📌好食券
・適用範圍餐飲、糕餅、夜市/市場之攤商及小微店家等
・依照自己綁定的支付工具消費取得回饋
。所以除非夜市有信用卡機,否則很難利用好食券在夜市消費
・不用消費滿500就有回饋,消費多少回饋多少
・商品價格大於好食券金額,差額可使用五倍券支付
・結帳無須選擇使用好食券,後臺系統會自動判別,金流系統會自動依以下順序認列消費:i原券(認列使用消費1,000元)→地方創生券(認列使用消費500元)→好食券(認列使用消費(500元)→五倍券(認列使用消費5000元)
詳細資訊|https://foodlover.tw/faq-shop.html
🔺若是共同綁定也能有個人份的好食券,不過都會歸屬主綁人所有
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00:00 五倍券詳盡懶人包!紙本、數位問題一次看
00:40 遠銀Bankee 2.6%超高活存推薦
01:25 五倍券注意事項
01:50 五倍券消費則,五倍券不能買的東西
03:48紙本五倍券QA
04:12 數位五倍券QA
04:21 數位五倍券回饋方式
05:12 數位五倍券綁定方式
05:47 數位五倍券消費判斷
06:05 八大加碼券QA
06:45 好食券消費方式、共同綁定
08:14 五倍券心得
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*信用卡專區*
💡網購信用卡💡
新光寰宇現金卡|https://pse.is/3njl68 (行動支付11%)
彰銀My購卡|https://pse.is/3jxabx (指定網購11%)
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (指定通路/網購10%)
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (指定行動支付6%)
永豐JCB|https://shinli.pse.is/N4YCD (網購6%)
玉山Ubear |https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付3.8%)
玉山Pi錢包|https://shinli.pse.is/PSTRY (PCHome 5%回饋無上限)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (週六行動支付/網購6%)
富邦momo|https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡|https://shinli.pse.is/EUV7G (網購10%)
💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (外送/網購10%)
永豐三井聯名卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (餐廳/外送10%)
💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3%現金回饋)
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3% / 指定行動支付6%)
富邦J卡|https://shinli.pse.is/U8UWP (新戶3.5%無上限)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
台新玫瑰Giving卡|https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
聯邦賴點卡|https://pse.is/3b4lj5 (國內2%/LINE Pay7%)
星展ECO永續卡|https://shinli.pse.is/RNHW6 (國內無腦3%)
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF (高鐵/加油5%)
匯豐現金回饋卡|https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡|https://pse.is/3aemhy (指定通路最高6%)
💡行動支付信用卡💡
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (指定行動支付6%)
台新街口聯名卡 |https://shinli.pse.is/V29G4 (指定通路最高11%)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (行動支付/網購6%)
凱基魔Buy卡|https://shinli.pse.is/3amq3r (指定行動支付享8%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)
💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡|https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡|https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡|https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only|https://pse.is/J668L (最高5.2%回饋)
💡高活儲網銀專區💡
Richart |https://pse.is/3dblru (1.2%活存利息)
王道銀行|https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo|https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee|https://pse.is/FDDA4 (2.6%活存利息)
樂天純網銀|https://pse.is/3nl4mz (透過推薦碼註冊享200) OU數位帳戶|https://pse.is/3exmtb (20萬以內1.85%)
💡投資推薦💡
鉅亨買基金|https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利,申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶|https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
國泰證券|https://pse.is/3lnw2z (定期定額存股推薦)
💡APP推薦💡
家樂福|581AIYW (輸入推薦碼享3,000點)
註冊Shopback|https://shinli.pse.is/SR4UE (享100獎勵金)
玉山e.Fingo|2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
UberEats |eats-xn13cyuzue (100元折價2張)
汗水不白流|VOCRBH (享7,000卡路里)
ubear超商取消 在 SHIN LI Youtube 的最佳解答
#信用卡 #信用卡推薦 #數位帳戶
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
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📣我要開課啦!填寫問卷再打8折|https://bit.ly/39xqtzo
遠銀Bankee|https://pse.is/FDDA4 (2.6%活存利息)
📌5萬以內2.6%活動延長至6/30
-超過5萬的部分則是0.6%無上限,高資金也可以選擇
花旗現金回饋PLUS卡|https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)
📌新戶10%指定行動支付由10大變成11大
-新增悠遊付
-其中加碼8%首三期帳單總回饋上限1,000(12,500封頂)
📌誠品使用ApplePay單筆滿1,000享20%
-單筆滿1,000享100元抵用券
-新戶綁定ApplePay享10%
花旗銀行聲明|https://www.facebook.com/SHINLII/photos/a.1822076817849210/4137630919627110
🔺已公布優惠都不會有任何調整、更改,還是會保持一樣的權益
富邦momo卡|https://shinli.pse.is/RBJNF (網購5%回饋無上限)
📌新戶momo指定通路5%無上限
-活動至6/30
-享核卡後90天內momo通路消費 5%回饋無上限
-新卡定義:110/3/31前未曾持有任一張momo卡者(含正、附卡)
-購物網、電視購物、型錄
📌原卡友從3.5%→3%
活動詳情|https://www.fubon.com/banking/personal/credit_card/all_card/momo/momo.htm
永豐大戶
📌指定通路新增特力屋、HOLA
※無印良品如位於百貨公司或商場內,若因帳單明細未顯示該商店名稱恕不適用本活動。(回饋適用店家:松山車站門市、金典門市、南港門市、基隆門市、景美門市、漢神巨蛋店等。)
※宜得利家居如位於百貨公司或商場內,若因帳單明細未顯示該商店名稱恕不適用本活動。(回饋適用店家:台北敦北店、台北內湖店、重新家樂福店、新北新莊店、新北林口店、新北淡水店、中壢店、桃園JC PARK店、苗栗頭份大潤發店、台中大買家北屯店、台中西屯家樂福店、台中國光大買家店、嘉義大潤發店、台南頂美店、台南仁德店、高雄新楠家樂福店
玉山Pi錢包信用卡|https://shinli.pse.is/PSTRY (PCHome 5%回饋無上限)
[-2021/8/31]
📌一般消費1.3% (原國內1.5%/海外3%)
📌保費1.5%
-賴點卡保費2%,最高12期0利率|https://pse.is/3b4lj5 (國內2%/週六7%)
📌綁定Pi錢包消費4%
-加碼2.7%之回饋上限400 P幣 (14,814)
📌綁定Pi錢包指定通路5%
-加碼2.7%之回饋上限400 P幣 (14,814)
-PChome旅遊、台灣大車隊、有無外送、MiTCH 時尚選貨電商
📌PChome線上購物最高5%
-3/31前享有5%回饋無上限
-4/1起改為4%回饋無上限
詳情|https://www.esunbank.com.tw/bank/pers...
玉山UBear|https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付3.8%)
[-2022/2/28]
📌網購3.8%
-每月上限200(5,263封頂)
-原上限600
📌指定影音12% (原20%)
-每月上限200(1,666封頂)
-Nintendo、PlayStation、Netflix、Spotify
📌綁定橘子支付5%
-加碼1.2%活動期間內上限100(8,333封頂)
-活動至6/30
❌使用玉山wallet/感應行動支付超商5%取消
詳情|https://www.esunbank.com.tw/bank/pers...
永豐JCB|https://shinli.pse.is/N4YCD (網購6%)
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/dYTtRf (指定通路/網購10%)
Richart GOGO卡 / FlyGO|https://shinli.pse.is/V29G4 (行動支付/網購6%)
📌新增VIP制 + 0.5%
-任1筆電子票證(悠遊卡/icash)自動加值消費或消費金額達NT$5,000
-兩張卡VIP資格分開計算
GOGO卡
📌街口支付排除回饋
-幣倍卡也排除街口支付
📌指定通路新增PX Pay、餐飲、售票系統、健身、按摩通路
Richart數位帳戶|https://pse.is/3dblru (1.2%活存利息)
📌新戶符合條件1.2%
📌舊戶符合條件1.2%
-拍攝當下還有5.8名名額
渣打現金回饋御璽卡
📌1.88%現金點數回饋
-今年將保費、學費排除回饋
-總回饋上限由無上限調整成10,000 (53萬封頂)
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星展ECO永續卡|https://shinli.pse.is/RNHW6 (一般消費3%)
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剛剛對帳發現用熊卡綁Wallet在全家消費沒有回饋
打給客服 客服說今年三月之後就取消Wellet 3.8%的回饋了
但我看官網並沒有更新 https://tinyurl.com/yk6tqf5d
還是我的閱讀能力有問題?
爬文之後有看到有板友在相關文章下推文詢問
提醒有固定在超商消費習慣的人
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