//私人貸款易封頂,IB的槓桿深度高很多,記得用Excel計算爆倉風險。 //
👱♂️Kris: 德兄,市面上好多私人貸款利息好平,低至1.68%都有,我知道你有用IB槓桿投資,其實趁利息平,借錢買股票可以嗎?用私人貸款好,還是IB槓桿好呢?哪個操作容易點呢?
🧔股壇劉玄德:我欣賞你對槓桿持開放態度,不少人一聽到槓桿、借錢就調頭走,其實用得其所,是一個不錯的工具可以倍大回報。有留意我的節目「街頭智慧」、「我要炒股票」的朋友,都知道我有用槓桿投資REITs和債券。
市面上可以找到借貸利息很平的產品,虛擬銀行如你所說做到1.68%,而銀行的P Loan、稅貸利息都是2-3%,只要以借錢投資獲利大過這2-3%,便有利可圖。
⭐私人貸款 VS IB槓桿
我個會傾向使用IB(盈透證券)槓桿,多於借私人貸款,IB的保證金戶口,購買力約是戶口資產的六倍,即是說,如果你有10萬在IB戶口內,你的最大購買力約是60萬,若你有一定資產,IB的槓桿深度可以很高。而私人貸款的最高借貸額,一般是月收入的12-15倍,容易封頂。
不過,私人貸款由開始一刻,便要每月還款,本金每月遞減,操作麻煩,相對來說,我覺得IB槓桿的操作靈活得多,只要控制好爆倉風險,基本上便不用理會還款問題。
而IB的市值,比香港很多銀行都要高,我對公司的信譽和穩健程度也有一定信心。
⭐要借錢買甚麼?
不做波動大的投資,只買一些「好難死去」的資產。我主要用來槓桿投資REITs和債券,不會炒股和買收息股。因為REITs和債券穩定性更高,用來收息,製造現金流。
⭐要注意甚麼?
謹記借貸是用作投資,而不是揮霍,或者切勿膽搏膽,新手短炒賺快錢,因為一個錯失,沒計算好風險,足以令你負債,有排還!
另外,要學計數,我自己會用一個Excel計算自己用IB槓桿時,可以承受的爆倉風險,若我承受到最大跌幅是30%,我應該槓桿多少倍?這個Excel會在「零至千萬加速器」課程和大家分享,有興趣可以到此多多了解:
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《投資規劃分享》
我很喜歡用 excel 規劃很多事情,包括投資計畫。去年有一位網友私訊我,他是一位護理師(真是辛苦了),每天工作都很忙碌,知道要學點投資但是沒時間,會想學投資的起因是,從小全家都是租房,好不容易和姐姐都畢業了,父母決定在老家高雄買房,有一個安身立命的家,當然孝順的她每個月也會負擔部分房貸,然而他也意識到不學點投資錢會越來越薄。
於是我幫他規劃,了解過後得知她一年大約可以存下 25 萬,因為對股市不懂,我請他先開戶然後定期定額買 0050 ,後來熟悉之後又教他投資美股 ETF ,在近一年的大行情也有賺到了一些,當然他不會賣出,持續進行買入的計畫。
這很簡單,沒什麼技巧,就是買定期定額 0050,會讓他信服的原因就是我給他看下列的表格和圖片。
從 25 歲開始投資,每年 25 萬投入,以年化報酬率 8% 計算,工作 20 年到時候 45 歲,累積本金是 525 萬,而此時累積的股票資產是 1361 萬,這時候他也可以選擇退休,每個月領 6 萬元,其餘的資金一樣在股市滾存,退休時保守一點我們將報酬率再拉低一點以 5% 計算,這樣能夠支持他活到 100 算還有 800 多萬元。
真的經過 EXCEL 計算後,會讓自己更有堅定的信念去執行
這樣的報酬率完全比不上航海王鋼鐵人,動輒獲利上千萬(我好羨慕喔喔喔),但我也知道自己做不到那樣的超高厲害技巧,除了會看財報選一些自己認為有價值的股票,另一部分是投入被動投資,而被動投資也是我認為對每個人都適用的方法啦
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