【免費退休規劃試算工具分享】
「退休需要多少錢才夠?」
以往通常我會建議直接用4%法則做計算,這樣比較簡單快速。
不過4%法則也會遇到幾個問題,就是只能評估總金額、無法了解過程,此外許多人擔心通膨沒有納入考慮、勞保勞退沒算進去、錢沒用完等等問題。
今天這篇文章是談一些我覺得在退休計畫中應該要有的觀念。
文中提供了常見的3種退休金的估計方式,從簡單到複雜,
評估的細節越多,好處就是會更接近真實人生狀況,但缺點就是不好算。
文中有介紹一個免費的退休試算工具,可以很詳細的設定許多參數,包含:單筆與定期投入、薪資成長率、通膨率、預期報酬率、勞保勞退現金流(你是美國籍的話也有401K)等等,來幫助你做退休計畫的試算。
這個試算工具裡面,有許多預設數值我覺得蠻認同的,
例如預設報酬率5%、通膨率2%,可能有些人會覺得這樣設定太低估、太保守,導致算出來需要的金額比較高,
✔但我認為:保守估計的結果才是更可靠、達成率更高的。
任何財務計畫,不做過度樂觀的評估、做更充足的準備,才有更大機會得到理想結果。
➡看今天的教學文章:https://rich01.com/how-to-do-a-retirement-plane/
➡免費退休試算工具 連結:https://ppt.cc/fxbGYx
想做精細試算,可以點選右下方 『前往進行更完整的退休試算』 註冊後,可以做精細試算並產出一份報告。
#有做測驗可以把結果分享在留言
--本文為市場先生受美股智能投資公司Growin邀稿分享--
同時也有2部Youtube影片,追蹤數超過2萬的網紅威宇 & 阿堯,也在其Youtube影片中提到,最近收到一位網友的來信,他問要怎麼評估自己適不適合做全職投資。這是過去幾年蠻常聽到的問題,所以我們決定拍一集來討論一下。 聽完這一集,你可以知道全職投資有哪些優缺點,我們兩個人為什麼沒有做全職投資,也能讓你判斷你自己適不適合做全職投資的工作。 影片重點: 00:00 開場 00:51 考慮全職投...
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【#本期精彩內容】
【#月旦時論】
✒以保險為資產傳承工具的稅務規劃/封昌宏
✒個人出租房屋之所得稅及房屋稅實務解析/張曉芬
✒租稅協定下營業利潤於司法實務之判斷/曾邑倫
✒透過投資公司出資的優缺點分析—以網紅開設飲料店為例/吳俊志
✒數位貨幣課稅制度之探討/黃劭彥、黃郁婷、高國峰、邱淑娟
【#爭點解析】
✒金融業應稅收入之附隨行為—最高行政法院109年度判字第310號行政判決評析/桂祥晟、桂祥豪
【#學習式判解評析AX】
⚖關於房屋稅自住與非自住房屋之認定—最高行政法院109年度判字第331號行政判決評析/周逸濱、魯忠翰
【#函令解析】
📄營利事業所得稅函令釋示:境外資金匯回管理運用及課稅條例/吳鳳琴
📄貨物稅函令釋示:經海關核准先行驗放進口小客車退還減(免)徵貨物稅方式/李依珊
【#法規解讀】
📄領不到死亡人壽保險金還要繳遺產稅?/黃郁升
【#環顧租稅要聞】
📄重要稅務法令(七則):所得稅法令、貨物稅法令、菸酒稅法令、證券交易稅法令、稅捐稽徵法令、關稅法令/編輯部
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離開了學生生活,退伍之後,人生進入一個新的里程碑,也就是出社會。而出社會說到底在挑戰的是什麼?其實就是如何靠自己在這個世界上維生,如何賺錢。
當然有些人比較辛苦,或是比較有商人頭腦,在學生時代就開始打工賺錢,直接就面對這個現實的社會,但是大致上來說,大部分的人在學生時代煩惱的還是考試成績以及是否能順利畢業,升學壓力是台灣這個大環境的現象,我們並不用思索什麼,不用思維出社會複雜的問題,總之我們就是把期末考或是畢業論文給搞定就行了。
也因為如此,大部分的人並不會特別思索賺錢這件事情,或者是把賺錢這件事情給簡化了。反正就是念對科系,學好技能,進好公司,或者開發創意透過創業就可以賺大錢。甚至更悲慘的是有些學生連自己現在念的科系也有什麼用也不知道,不知道未來可以面試什麼公司,不知道是否能找到好工作。
賺大錢這件事對許多人來說就像是個解不開的謎一樣,除了想辦法拼命考試成為醫生,律師,工程師,或是公務員,似乎沒有其他更好的解法了,而如果自己是個不會念書不會考試的人,那就真的只能看天吃飯,領個鳥薪水過著小確幸的生活。
也許看到有些富二代的小開到處炫富,沒品一點的讓人覺得就是個敗家子,有品一點的雖然可以當朋友,但心裡面仍然知道彼此是不同世界的人,那是一輩子都不敢去想的情境。
我本身運氣不錯,還算會念書考試,拿了個資工碩士一畢業就進科技業有領過股票,轉戰過金融業當過交易員,除了台灣以外還在上海混過科技業研發部門主管,開過投資公司操作期貨選擇權自動交易,經營過搖擺舞學校以及現在的自媒體創業…等等,今天我就想要來聊聊賺錢這檔事情。
錢是一個很有趣的概念,因為它本質上並不存在,它並不像黃金鑽石,並不像稻米牛肉這般真實的存在,就算是我們看得到的硬幣與鈔票,其實也是某個具有公信力的機構,製作出來讓大家可以信任並且拿來交易的東西。
事實上這個世界上流通的金錢並不如我們想像般地真實存在,看到那些白花花的鈔票與銀子,其實都只是佔所有流通金錢的一小部分而已,大部分的金錢不過就是一堆電腦裡的數字,某個人或某個機構就自己決定這個數字的大小,金錢就產生出來了,而我們就相信著這個無中生有的數字讓世界開始運作,讓大家可以進行交易。
當然我們可以繼續扯到更多金融的相關知識,扯到金本位以及去理解銀行體系的歷史發展由來等等,但是大體上我想講的事情是,錢的概念說到底就是人與人之間的交流,對方願意把一個本來就不存在的數字轉給你而已。而之所以這數字你會這麼難得到,是因為人類彼此已經建立出來一種對金錢的信任感,知道大家會按照這個發展以久的規則走,所以讓我們省了很多很多麻煩事情,而這樣的規則可以讓我們更有效率地打造更好的世界與生活。
金錢就是一個並不存在的數字,但是大家卻對他有相同的信任與認知。所以你要做的就是了解其中的遊戲規則,並且找到對自己有利的形勢,讓這個不存在數字源源不絕地一直往自己身上流。
然而到底該怎麼做呢?上面聽起來似乎有講跟沒講一樣,就算了解了也不知道該如何下手,所以我歸納一下幾個常見的賺錢規則與規律,讓你了解有什麼方法可以讓你在這個世代賺錢。
[拿自己的時間去換錢]
說得更精確一點是拿自己的時間與勞力去換錢,但是我這邊特別以強調時間為主,因為這是最多人去獲取金錢的方式。之所以大家可以透過這個方式賺錢,是因為人的時間是最珍貴的資源之一,而且無論你的出生是什麼來頭,你來自哪裡,什麼種族,沒有人能夠躲過時間是有限的詛咒。所以有資源的人,會很願意付錢買你的時間,因為這也代表著他可以把他自己的時間用在其他地方,兩邊都開心。
我們的教育體系教出來的策略,其實大部分都是導向這種賺錢方式,差別在於你單位時間內能夠賺得更多還是更少,無論是加薪還是分紅等等,其實都是在拼相同時間內到底可以尻到多少錢到手。
然而這個賺錢方法也因此有很大的限制,因為你的時間是有限的,你錢賺的多寡跟你所付出的時間有非常大的相關性,所以你能夠賺的錢就相對有限。當然你可以讓你的單位時間內換取更多金錢,透過自己勞動力的效率提昇來增加收入,但如果你的金錢仍然和時間綁訂,你賺錢的效率還是難以有爆發性地提昇。
如果你想要可以提昇自己賺錢的能力,我強烈建議你提早想辦法跳脫出這個賺錢思維,因為沒有人可以跳脫時間的詛咒,沒有人可以有無限的時間,所以你能做的是把你賺錢的方式和時間鬆綁,脫離時間的枷鎖,那麼賺錢的潛力與爆發力才有可能發揮。
[透過產品與服務來賺錢]
跳脫時間詛咒的第一個解法就是透過產品與服務來賺錢,這也是大部分創業家採取的方式。你周遭所及的所有事物,都是某個創業家弄出來的產品,而人們會為了這些產品而付出金錢。無論是食物,手機,衣服,日常用品,奢侈品,任何實體的東西,都有人買單。而至於服務,可以想成是非實體的形式,外送服務,郵寄服務,叫車服務,油壓服務等等,人們也會為這些東西買單。
看似很棒的賺錢方式,其實並不是沒有成本與風險,當你什麼都沒有時,要可以打造出一個產品與服務並不容易,你很可能要投入許多人力與資金,你必須要賭上自己的人生,才可以換得高報酬。這也是為什麼傳統創業非常困難,因為很多人燒下去都血本無歸,甚至負債累累。
[透過金錢來賺錢]
接下來一個許多人會嘗試的方法就是透過金錢來賺錢,也就是所謂的資本遊戲。資本主義的規則是推動人類近代進步一個很重要的推力,原因在於透過產品與服務來賺錢這件事情實在太過困難,如果在一個人本身沒有資源的情況下,要在自己人生有限的時間內完成這樣的創舉,失敗率極高,因此也造成很多人不想要幹這件事情不想創業了。當這個世界少了這樣的人之後,人類的進步就會緩慢,甚至一個國家就難以強盛,進而被別的國家併吞也是有可能的。
而透過金錢來賺錢之所以可以運作,其中一個原因在於風險與報酬的概念。資本遊戲讓那些願意冒高風險的人會更有機會得到高報酬,所以當你有錢時,你可以把錢投資在需要用錢的創業家身上,讓他們可以更有效率地打造產品。雖然當這個創業家失敗時,你可能血本無歸,但是當這個創業家成功時,你的報酬就會非常豐厚。
由於這樣的規則與屬性,資本遊戲其實是可以讓人發大財的好方法,是許多人夢寐以求的賺錢方式,然而它的缺點在於你本身資本要夠大才行。因為資本遊戲的變形,最終會是一種和別人的對賭,而在這個賭局中,如果你的資本輸對方太多,你的劣勢會極大。
舉個最簡單的例子,如果你有十萬元,我有一億元,我們兩個現在開始對賭,由於你可能輸一次就沒錢了,但是我可以輸很多次,在這樣的情形下我就可以使用很多策略來對付你,你其實是很難跟我玩的。
簡單來說,資本遊戲這東西雖然很吸引人,但事實上當你資本不夠時,你玩這個遊戲其實很不划算。所以我會建議當你有更多資本可以上牌桌的時候,再玩這個遊戲勝算才會比較高。
[透過知識與資訊來賺錢]
最後一個方法是所謂的透過知識與資訊來賺錢,知識與資訊能賺錢的原因在於一個人生本質的問題,也就是人的存在本質是痛苦的,又或者說我們生活中總是充滿著問題,而我們想要過著更好的生活。而人們要可以達到這個目標,其中一個很重要與泛用的方法就是透過知識與資訊來解決這些問題。
比如說你想要有健康以及好看的體態,那麼健身相關知識可以讓你更有效率達到這個目標。
比如說你想要煮美味的食物,那麼優良的食譜以及營養學的知識可以幫你解決問題。
人們會願意透過買知識與資訊來達到人生更加美好的可能性。
其實這不是什麼新鮮事,自古以來許多人都會為了知識而付費,然而問題在於過去透過販賣知識賺得並不夠多,你可能是當個老師,仍然需要持續花時間教學才能夠有所收入,你的賺錢方式並沒有真的跟時間鬆綁,仍然是在用時間來換錢。但是這樣的限制因為近代的科技革新而被打破了,也就是網際網路,行動裝置,社群媒體以及可以透過低成本製作出高品質內容的技術。
由於這樣個科技革新實在來得太快,時間也不過才幾十年,我想到我小時候根本還沒有網際網路和社群媒體,而現在的生活大家已經離不開手機了。也因為如此,許多人還不知道該怎麼駕馭這些科技來透過知識賺錢,大家還是用傳統教育體制與職涯規劃的方式來賺錢。
然而透過這件事情賺錢當然有訣竅...
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最近收到一位網友的來信,他問要怎麼評估自己適不適合做全職投資。這是過去幾年蠻常聽到的問題,所以我們決定拍一集來討論一下。
聽完這一集,你可以知道全職投資有哪些優缺點,我們兩個人為什麼沒有做全職投資,也能讓你判斷你自己適不適合做全職投資的工作。
影片重點:
00:00 開場
00:51 考慮全職投資跟考慮職業一樣
02:03 全職投資的心理建設
02:48 可能的三種負面效果
05:33 應具備的三種投資優勢
07:25 我們為什麼沒有全職投資
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這集因為錄製的時候下大雨太吵了,我們有上 cc 字幕,大家記得打開字幕看喔。
一群人共同決策的成果比較好,還是大家將資訊交給一個人,由他來做決策的成果會比較好。這集我們介紹不同投資公司的決策方式,以及分析這兩種模式的優缺點。
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