何時該買房?該怎麼買?投資最難的事情?
何時該買房?
第一個問題應該要反過來問,何時不該買房?或者何時買房會比較吃虧?
貸款貸不下來的時候不該買房,買房很少有人不用貸款,成數多寡暫且不論,所以若是貸款很難成功,建議您還是先將工作穩定後,再來考慮買房的事情,所以工作不穩定,貸款不易,買房也困難。
再來買房會吃虧,也是因為貸款利率差的關係,這個也是跟工作有關係,譬如業務獎金性質的工作,薪資收入起伏大,所以銀行核貸的條件可能會比較差,再來譬如是創業老闆,貸款條件可能也會比較差,因為銀行認定創業風險高,所以反而受雇人員的貸款條件會比較好,所以受僱醫師的貸款條件超好,反而創業的診所醫師老闆,貸款條件反而打折。
所以若是短期內有工作變動,可以考慮在貸款條件好的時候買房,貸款條件比較好,比較不會吃虧。
同樣的,若是短期內工作有變動,自住房產也是比較麻煩,畢竟買房賣房都是件不容易的事情,要花費不少時間精力,若是有簽約的工作,合約快要結束的時候,避免做出買賣重大決定,應該等工作稍微確定後,再來配合住房的事宜。
該怎麼買?
買房我們只先考慮自住的情況,買房怎麼買?做足功課。
買手機要做多少功課?
自助旅遊訂飯店要做多少功課?
買房金額比買手機多十百千倍,買個手機都可以研究半天,買房認真研究實在不過分,市面上有不少書籍跟房屋有關,千萬不要懶惰讓爸媽、其他人決定,你買手機會讓你爸媽決定嗎?自己用的手機自己選,自己住的房子自己找。
買房之前多出去旅遊幾次、多租幾次房,就會知道自己的喜好,旅遊喜歡住熱鬧的商店街?還是人少風景好的地方?喜歡住民宿?還是喜歡住飯店?需要飯店設施的?還是便宜可過夜的?
買房也不要預備太遠,小倆口剛結婚,短期三五年內也沒有要生小孩,就不用準備小孩房間買太多房,將來等到小孩出生,也沒那麼快可以自己睡一間,周遭很多朋友小孩上了小學都還是跟父母一起睡,如果預算充足再來考慮其他房間配置,譬如書房、健身室、視聽室,只是現在房價都不便宜,小小一間房成本都要百萬,這些錢改放在0050,獲利拿去繳健身房會員都划算。
買房地點距離工作不要太遠,單程交通時間在一個小時還可以接受,超過太多就有點花時間,所以買房地點會影響後續男女雙方的工作地點,交通方式也要再確認,有時候認為開車騎車很方便,結果停車很麻煩,大眾運輸也要事先確認路線。
遠距工作算是疫情時代的少數美好收穫之一,不過我是覺得完全遠距還是滿困難的,人與人的互動是不可缺少的,所以地點的選擇還是滿重要的。再來若是有小孩之後,學區的考慮也是滿重要的,畢竟教育體系是需要足夠人數支撐的,小眾教育路線金錢與時間成本高,不是人人負擔得起。
如果你對該地區不熟悉,可以暫時先用租房的,騎驢找馬,等到熟悉該地區,也覺得不錯後,再從附近找房買,比較不會買錯,至於很多人擔心買貴?整體房價上上下下很難預料,譬如最近幾個月疫情嚴重,房價也沒下跌多少,所以要等到整體房價波動比較困難,自己做好功課也不會買的比別人貴就好,買錯比買貴容易。
買房預算也可以用租房租金回推,若是你目前租房條件很滿意,假設租金一個月2萬一年24萬,現在出租報酬率大約是3~5%左右,所以從3%反推回去約八百萬左右,假設貸款八成可以看總價約一千萬的房子,然後買房還要準備頭期款,償還貸款也盡量本金一起攤還,所以這樣每個月的負擔,還是會比單純租房高,但是也應該還可以負擔,房貸過了五年十年後,也可以考慮轉增貸,這樣之前還款的本金,又會重新回到手上。若是總價差距過大,譬如預算暴增到兩千萬,可能都是不小的負擔,需要再三考慮。
房貸申請銀行也是門功課,重點是找額度高、利息低、年限長、沒有綁其他金融商品,薪轉戶銀行比較知道公司狀況,可能會有員工優惠方案,另外也可能有銀行做促銷活動,可以留意親朋好友跟哪家銀行貸款優惠,多多比較,比較重點還有一個,就是數字直接對比,最後搜集三家不錯的,再來做最後的徵信確認仔細數字,因為短時間銀行無法過度徵信,會引起懷疑。
與銀行往來要視同正式往來,若是有申辦信用卡,盡量每期都是全額繳清,不要逾期,免年費的信用卡至少要辦一張使用,長期培養信用,申辦房貸銀行也可以辦張信用卡,給往來銀行理專做點業績,銀行是少數合法借貸管道,一定要跟銀行培養好關係,好好經營,至於推銷的其他金融商品,自己認真做點功課,至少跟指數投資做點比較。
若是財務狀況極度保守的朋友,擁有半年到二年的週轉金,仍然有儲蓄(現金、定存、儲蓄險)超過十年租金,工作穩定,沒有其他金融商品、投資組合,而且沒有購買自住房屋,處於租屋狀態,我會積極建議開始考慮買房,期間可以拉長半年至一年,在這個資金寬鬆、通膨明顯的年代,持有過多的現金,改配置在自住房產,也是一個很穩定可靠的方式。
最後買房跟結婚有點類似,沒有完美的,都是比較級的,可以設定一個目標,譬如看房三個月十二個週末,每週看五個案子,總共看六十個案子,初期先不做決定,等到過了一半,也就是六個週末三十個案子後,有比過去更好的案子出現,就可以下手準備斡旋了。
最後的最後,買房跟結婚差不多,入住後跟婚後,與之前期待還是會有點落差,只要不要相差太多,能夠忍耐的請多包容,左右鄰居、樓上樓下鄰居、管理員、停車位...,很容易有摩擦,不是只有這個建案有問題,搬家換房子後還是會出現其他問題,人生就是如此xd。
投資最難的事情?
投資最難的事情就是本金
大詩人常常笑說指數投資三大缺點:本金大、時間久、很無聊
其實主動投資也需要本金,大詩人以前做產業分析師的時候,其他同事文組畢業沒幾年,薪水不高也存沒多少錢,所以投資只能買低價股,或者一兩檔股票套牢,就沒有其他錢投資了,講白了任何投資方法,都需要本金繳學費,初期的冤枉路走越多,需要的本金越多。
再來是本金若是不夠,投資很容易想開槓桿,不論是貸款增加本金,或者使用期貨、選擇權,本質上都是開槓桿,開槓桿除了費用增加,利息、手續費都是費用,風險也增加很多,危機出現時很容易被迫清倉出場。
增加本金最常見的方式就是增加薪資收入,可是台灣彌漫太多理所當然的氛圍,以我之前的工作台積電工程師為例子,怎麼會有人以為這是個正常上下班的工作呢?怎麼有辦法套用勞基法的工時呢?每個人都想要錢多事少離家近,問題就是你找不到這種工作,台積電在台灣是排名領先群的工作,對比美國像是在蘋果公司上班,你會誤以為蘋果上班很輕鬆嗎?很多人下班回家也都是在工作,壓力也都是很大的。
很多事情是沒有辦法線性控制的,台積電三倍的薪水、三倍的累,我可以只要兩倍的薪水、兩倍的累就好嗎?
今天分享買房的事情,還是自住而已,就要做很多功課,若是要做包租公、投資客,那要做的功課更多,買房不只要跟銀行經營關係,房子買了也要好好經營,不然在貴的傢俱也是掛衣服、在貴的豪宅也是垃圾屋,萬事起頭難,買房也需要頭期款,投資更需要本金,天底下沒有白吃的午餐,謝謝大家。
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最近看朋友提問買房好,還是租屋好?
一體兩面
首先先考慮地區
CP值是否值得投資?
我有一些台北的朋友會去桃園置產
覺得生活圈在台北
但是房價太高負擔不起
所以
ㄧ.
要考慮到買房後是否會變👉房奴?
生活品質是否會嚴重受影響?
如果覺得以上不會受影響
那可以考慮買
二.
租金太高?是否付的划算?
覺得爽房東
但是否有評估過房東要承擔的修繕費?
1.👉評估繳房貸後每個月可以存多少錢?
2.👉評估付房租後每個月可以存多少錢?
3.👉覺得分期付款買一個資產好?
4.👉還是自由自在可以搬來搬去好?
壓力比較小比較好?
要把所有理由寫下來
才能做出最正確的判斷
三.
評估租屋的風險:
1.有可能會因為房東
想賣房而遭受驅趕是風險之一
2.鄰居素質可能大多不好
3.生活品質受限
租屋的好處:
壓力小
自由自在
評估買房的風險:
1.有可能未來有計畫不在這個地區發展
會因為房而人生計畫被綁住
可能會有限制,不能有大變化
2.工作停擺是否可以付的起貸款?
房租可以欠,房貸不能欠,不然等著被法拍
買房的好處:
房子畢竟是資產
以後急需用錢可以抵押,利息也低
但不建議二胎,二胎通常利息很高
總結我覺得首先
1.要多看房,多比較
評估CP值跟地區是否值得花這個錢?
2.評估投資報酬率
如果真的因為壓力買房了但想出租
存款的緩衝期大約可以負擔多久後出租
我個人建議是👉一年的存款
3.還款的壓力會不會造成自己的負擔
通常他們會有試算表讓你算一下
舉例:
貸800萬分30年
一個月26962
如果這個金額
評估後覺得不會有壓力
如果不會👉就可以買房
如果會👉就不要買房
變房奴被法拍你會更難過
以上個人想法
👉這個問題其實沒有絕對答案👈
一定要聽自己內心真正的聲音
和檢視自己能力是否負擔的起
不要過度自我膨脹就衝動去買房
不要庸庸碌碌安安穩穩選擇租房
任何事都有自己想要的方向和心中的答案
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韓國物價高、失業率高等問題,
讓韓國年輕人開始將自己的國家稱為「#地獄朝鮮」,
高房價的問題,不只在台灣,在韓國也同樣發生中⋯
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#古有國父革命11次 #現有文在寅打房第22次
南韓房產價格飆升,民怨高漲,已到了文在寅政府認為危及政權存廢的關鍵之一。為了平緩高房價問題,文在寅政府在 2017 年上任後推出了第22次打房政策,前21次都宣告失敗!而這次打房祭出了以下政策,並要求官員都要以身作則:
1️⃣房地產持有稅—「綜合房地產稅」,最高稅率從3.2%一口氣調高至6%
2️⃣名下已有多戶房產的所有者及以出租為本業的企業,增購新屋要繳交12%的印花稅
3️⃣在1年之內買賣房子,對獲利將課徵高達70%的房產利得稅,持有不到2年就售出,也要課徵高達60%的稅率
4️⃣提高對年輕購屋者給予的稅賦優惠,全面調降首次購屋者的印花稅,購買約新台幣375萬以內房子的首購族印花稅全免
5️⃣由政府住房基金提供的房貸,利率從1.8%至2.4%,調降至1.5%至2.4%
6️⃣對首次購屋的房價不超過約新台幣1,500萬元的房子提升房貸成數
#韓國家庭成為瘋狂亞洲負債王
韓國的炒房熱當然不是文在寅搞出來的,早在他上任之前,現在關在監牢裡的前總統朴槿惠從2013年起,曾經推出幾個鬆綁房地產法規的政策,催生了韓國的房地產升勢。
韓國央行就統計,2009年時韓國家戶負債為6,000億美元,到了2019年底已經飆升至1.34兆美元,光是家戶負債就逼近全年GDP的8成,韓國家庭已經成為亞洲負債王。
『#我早就放棄買房只煩惱中午吃什麼!』
記得有一陣子街頭上出現了看著心酸的標語。
從過去買房是人生的規劃,現在買房成人生的奢望,看著居大不易的房價,許多年輕人放棄了買房的希望,對於房市現況抱持消極的心態。其實不僅國內水漲船高的房價是個大問題,這個高房價的現象也在世界各地的每個城市發生中!
這一期 #銀行家雜誌 正是要探討這個「房事」問題,讓台灣可以進一步追求區域平衡發展與落實居住正義,讓金融有機會幫助更多人圓夢,讓人人有個可愛的家園是我們期待的結果。♥(´∀` )人
🏠不管是有殼蝸牛還是無殼蛞蝓,邀請你跟我們一起關注房價問題,全文閱讀傳送門!👉https://tabf.pse.is/qt7aa
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#房價 #高房價 #房市 #韓國 #南韓 #居住正義
#最有成就感的事就是幫房東付完剩下的房貸QQ
#曾經試算繳過的房租而心一涼的金編心之俳句
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