有網友問我,如果公務人員想離職轉到民間上班的話,之前的公保年資會怎麼算,能領退休金嗎?
這個問題我之前在PTT寫過,順便分享給有需要的朋友,先說結論,公保年資會保留,未來符合條件可以領,但就算能領應該也很有限
現行法主要規定在公保法第26條、48條、49條
簡單來說,公保被保險人於94年1月21日後離職退保而未請領公保養老給付者,除第49條另有規定外,其保險年資予以保留,等到符合下列請領條之一時,可依退保當時之保險年資及規定,請領保留年資之養老給付
1.於參加勞工保險或軍人保險期間依法退休(職、伍)。
2.領受國民年金保險老年給付。
3.年滿65歲。
至於第49條規定,被保險人符合下列情形者,得於年滿65歲時,併計其曾參加勞工保險之保險年資,請領本保險養老年金給付:
1.99年1月1日以後退保。
2.繳付本保險保險費及曾參加勞工保險各未滿15年之保險年資合計達15年以上。
3.符合第16條第1項或第26條所定養老給付請領條件。
另外依同法第48條規定,目前僅有「私立學校被保險人」及「離退給與法令未定有月退休(職、伍)給與,亦未定有優惠存款制度者」適用公保年金規定。所以目前公務人員無法適用公保有關年金相關規定,僅得請領 #一次 養老給付
至於未來修法相關規定在第39條、第70條及第74條
主要開放公務人員可以適用公保 #年金 的規定,也可併計其他職域社會保險或國民年金保險之保險年資,請領公保年金
不過公保應該是職業保險中給付條件最差的,養老給付不管是年金或一次領都很少,加上又要等到退休後才能領,到時錢都不知貶值多少了,所以其實也不必花心思去算,趕快自己去賺比較快XD
#最近好多人問我離職規劃問題
#可以改當專職顧問了XD
同時也有2部Youtube影片,追蹤數超過31萬的網紅Spark Liang 张开亮,也在其Youtube影片中提到,【銀行股現在很便宜!那麼銀行股現在值得投資嗎? 】 現在經濟真的很不好 導致了很多銀行股的股價 都處於一個歷史的低價 難道這是買入銀行股的好時機嗎? 那馬來西亞銀行股是不是值得投資呢? 你們一定想問 大眾銀行值得投資嗎? Maybank值得投資嗎? 或是美國銀行股更值得投資嗎? 各位且稍安勿躁 雖...
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年金保險ptt 在 李姓中壢選民 Facebook 的最佳解答
<網友留言表示「只有1萬多也在砍,爛政府」、「改來改去終於改到勞保,知道政府的厲害了吧!再支持改軍公教啊」、「可能過幾年又調高退休年齡也不意外,75歲退休指日可待」、「我媽也才領1萬2,還砍3成?」>
勞工保險債台高築,勞動部日前指出,若依目前制度,勞保基金恐於2026年破產,導致改革聲浪頻傳。現有媒體報導,勞動部學者、專家對於勞保每年所得替代從1.55%降到1.3%,已有大致共識;且在不增加新債務的前提下,將溯及既往,表示現已請領年金的133萬人也適用。
有網友在PTT上貼出《聯合新聞網》的勞保改革報導,引發熱議。內容指出,勞動部擬定的年改方案,若確定所得替代率降為1.3%,將較現行的1.55%減少1成6,在加上平均投保薪資逐年拉長到180個月,給付可能再降1成5到2成;未來勞工領到的年金月領金額,將約減少4分之1到3分之1。
勞保年改月退金擬大砍3成?網嘆:75歲退休指日可待
https://www.storm.mg/article/3007650
年金保險ptt 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最佳解答
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《保險好EASY》無法承受的風險交給保險
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◆《保險好EASY》這本書是PTT保險版推薦的書單之一,作者為保險e聊站站長黃仕宏。
◆環境變化導致保險日趨重要,趁早、趁健康規劃
大環境變化,例如診斷關聯群(DRGs)帶來住院天數下降、門診醫療變多、以及自費機會變多,診斷關聯群(DRGs)是一種新的保險支付制度,針對不同群組採定額、一病一價的給付方式,藉此減少不必要的醫療支出,控管整體醫療費用。
隨著自費醫療費用逐漸上升,書中建議採取「一次性給付型保險」、「實支型醫療險」為主要考量。
身體狀況不好時,得加費承保,不樂觀時保險公司會拒保,既往症狀也不在保險範圍內,因此得趁著身體健康,趁早規劃保險。
◆讓保險分攤大問題,小問題自己處理
可以承擔的風險靠自己,將衝擊大到無法承受的問題交給保險,也要衡量保險與保費之間的關係,低保障的保險是自己賠給自己即可。
◆掌握能控制的就好
如同投資股市金三角,成本、風險是我們能控制的,報酬則不是,我們要避免「不能控制的部分」拖累我的成長。
成本,有時候是恐怖的泥沼,讓人深陷其中,拖累長期投資報酬卻被視而不見。
每年存下12萬,光是每年0.9%的成本差距,就會讓退休金足足少掉上千萬,但我們卻看到許多募集的基金收取2%的管理費,如果這輩子就買這些基金,光是成本就吃掉兩千萬,兩千萬當基金的退休金,不夠嗎?抗議年金改革時,注意到這些隱形的吸血蟲了嗎?
金融的世界裡,貴不一定好,適合的才最好,而要能挑出適合的商品,則必須先了解自己的需求,投保前先掌握自身情況、評估風險,小額的自己就能理賠給自己,透過平常規劃留存的定存單其實就可以應付部分的風險,再利用保險,掌握我們不能掌控的,來填補意外所造成的大額資金缺口。
保險的用處再於避免意外所造成後果影響自己的財務狀況,影響自己的投資,用適當保費撐起保護傘,保護自己與家人的財務未來,等這些保障規劃好之後,多餘的金錢再放到合適的金融資產上儲存。
規劃保障、退休金是要先了解需求,再填補需求,而不是盲目地追求越多越好,制定目標在人生的規劃裡始終很重要,不懂得目標,只要越多越好,其實只是慾望無窮的表徵罷了。
◆閱讀全文:
https://www.pgfinnote.com/easy-insurance/
年金保險ptt 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的精選貼文
【銀行股現在很便宜!那麼銀行股現在值得投資嗎? 】
現在經濟真的很不好
導致了很多銀行股的股價
都處於一個歷史的低價
難道這是買入銀行股的好時機嗎?
那馬來西亞銀行股是不是值得投資呢?
你們一定想問
大眾銀行值得投資嗎?
Maybank值得投資嗎?
或是美國銀行股更值得投資嗎?
各位且稍安勿躁
雖然銀行股處於低價
但並不代表銀行股的股價變便宜了
要買入銀行股就要先了解
銀行的賺錢方式
分析銀行的收入結構
而且因為美聯儲降息影響
也是導致銀行股的價格下跌的原因之一
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0:29 為什麼2020下半年銀行股的價格下跌?
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8:50 馬來西亞的銀行股值得買入?
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00:00勞保要破產了
02:18你的勞保是長這樣
04:44勞保是你低薪的原因
08:10高房價跟勞保也有關係
10:21台灣退休年齡V.S日本退休年齡
勞保退休金在近期內準備破產
這並不是危言聳聽,是勞保局提供的資料,如果勞保破產怎麼辦?
每位勞工每個月都要從薪資裡扣除勞保、健保,雖然說是照料全體勞工的社會福利
不過近年來健保成為拖垮財政的一個福利後,接連著勞保也面臨了破產的邊緣
到底在未來員工有沒有辦法退休?幾歲退休比較好?退休金多少才夠用?
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年金保險ptt 在 [心得] 某外幣變額年金保險心得- 看板Insurance - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
之前家人拿著一張OO人壽某年金險保單,
詢問是否有繼續承保的實益,
當下想說,「年金保險」照理不是應該保本?
縱然收益率較低,貿然解約也可能會虧損本金,
那就繼續保不就好了嗎?
但一看保單嚇了一跳,當時虧損2x%,
保單名稱:真XX外幣「變額年金保險」,
連結標的:摩根基金-JPM中國
後來查了才知道,此保單將盈虧完全交由投資人自負,
保險公司可以賺取行政費用、投資機構可以賺取經理費用等,
簡言之就是有點像委託保險公司幫你買基金的概念。
再仔細看保單條款內容,
會讓我不禁疑惑為何不直接投資連結的基金即可?
依照保險公司提供的「保單簡介及投保規定」,其商品特色:
一、最大特色之一為費用後收,
保戶可在初期將大部分資金投入自行選擇的投資標的,
展現充分投資的效果。
但細看以下保單收費項目
1、保單行政費:
第一到第四年每月收0.125%,也就是一年要收1.5%,
四年要收6%的超高費用,後收為何會是本張保單的最大特色之一?
究竟何處有利於保戶?
2、投資標的經理費由投資機構收取,反應在基金淨值中:
那為何不直接投資該基金即可?
3、解約費用第一年5%、第二年4%、第三年3%,第四年以後0%:
問題是如果你放到第四年了,前面也已經被收取4.5%的保單行政費用,
不論何時解約,也至少必須付出4.5%的成本。
4、其餘保單行政費、保單管理費、投資標的管理費、匯款費等等,不另贅述。
二、保證期間內不論被保險人生存與否,
均保證給付年金(年金保證期間為5、10、15、20年):
即是保證開始給付年金後可以領取一定年數。
但是,其所謂的「保證期間」,
似需要年金給付開始時,剩餘投資金額有一定數額,
才有保證所謂的領取年數,
如果你連結基金的表現差,每年能給的年金當然就少,
根據其「計算說明範例」的註解(其也非常貼心的沒有列出大量虧損的範例),
如果每年領取的年金低於美金700元時,
會將剩餘保單帳戶價值(即你投資剩餘金額)一次給付保戶。
(註:也就是說,如果計算後你虧損到只能給你每年700美元的年金時,
就會把你剩下的投資金額一次全部還給你,
而沒有所謂的保證期間,但此時一定是虧損的一蹋糊塗)
似乎與年金險本質在保障避免被保險人生存期間過長有所衝突,
抑或在虧損過多的時候,
有讓被保險人氣到縮短生存期間、避免風險發生的奇效(誤)?
三、保戶有資金需求、急用時可贖回部分資金,達到資金靈活運用之目的:
然而部分提領時,須依照上述解約費用第一年5%等規定來計算,
因此仍須支付保險公司該部分的解約費用,
比如投資一萬美金一年後,想先提領五千美元,
此五千元還得扣除第一年的解約費用5%(大約250美元)。
綜上,
本保單放滿超過四年總共要收6%的行政管理費及額外其他費用,
如果虧損過大也無法保本,
最後僅依照連結的基金的績效加上預定利率給付年金,
於是,我幫家人看完這張保單後,
就建議他立刻解約了。
雖然
在持有二年的情況下解約,
需給付3%解約費用跟已付的3%的管理費而有立即性的虧損,
(一年的話則是4%解約費用及已付的1.5%管理費)
但是在這張保單幾乎無實質任何額外保障的情形下,
實在沒有繼續持有的理由。
後來看到綠角寫過類似的文章,
https://reurl.cc/7ege9b
https://reurl.cc/0252gb
這幾篇文章主要是針對費用的部分,
除了費用高之外,
此年金變額險不保證保本也是他的一大特色,
希望家人下次買投資型保險前,可以看看大家不同的說法,
當然最簡單的作法是:避而遠之。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.217.13.0 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1648919328.A.7D7.html
變額年金險保單最大的問題是,
保險公司並沒有說明清楚如何計算年金給付金額,
其只說明年金給付是依照給付開始時的「預定利率」、
「剩餘投資金額」及「年金生命表」來計算,
還牽涉到「保證期間」的長短。
從試算表的範例,
完全無法想像到時候保戶究竟會取得多少年金(分次給付的情形),
一次給付的情形,保戶更僅能取得投資剩餘金額,
就如我之前說明的,這樣不如一開始直接買基金即可,
何必再透過一層保險剝削存戶的錢?
※ 編輯: Tripwriter (180.217.0.10 臺灣), 04/03/2022 09:30:16
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