大家好我是Wade
到了週末分享⛺️
在12/7號金管會丟了一顆種子,可能研擬金融股不發股利,當天我也有看到這則新聞,但我對於這種看法會直接帶過,在金融市場是這樣的,各式消息在還沒拍板定案以前都是用猜的,沒有到最後一刻都不會知道答案,即使到最後一刻也會被轉彎,這種事情太頻繁,投資人看久之後就需要有自己的獨立見解,而對我來說只是放在「知道」這件事,對於市場來說就是有個「話題」罷了,不需要太有新聞癮。
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我的想法:
即使是未來金融股不發股利,對於股價的漲跌有什麼影響也很難在「此刻」判定,市場討論說小股民拿不到利息不能當作存股會造成賣壓。
事實上,以總市值來說,股利收入只是左手換到右手的概念,並且還要列入綜合所得稅,超過20,000以上要扣繳二代健保1.91%,但部分小資族可以利用這部分來節稅,扣抵稅率為8.5% ,意思是你只要5%以下的稅率級距都很有機會退到稅,當然會有一個上限額度每一申報戶抵減上限金額為8萬元(約94.1萬元股利可抵減),直接抓94.1萬的5%殖利率來看約需要股票市值達到1882萬左右以上才無法退稅。
目前還有一些細項是因人而異,這件事情一直都存在,但中間有改過一次,以前是每家公司的折抵稅率不一樣,自己也會從中間挑選高扣抵折率去做一些小手段,但後來改統一8.5%,有興趣的可以去研究。
我覺得稅率某程度上很合理,對於薪資較低的人會給予一些福利,當年薪水實領18500的情況下當然是退到不要不要的,買多少的差額就能退多少,其中會有限制就不細說了,但如果你為了股票利息賠了價差會更慘。
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對於要不要發股息可能對某些人的稅率上會有影響,以及不想看盤但想要每年固定拿股利現金流的人需要調整,而對於自己來說短線交易上我只在乎價格的價差部分,對於資本利得的誘因較大,證交稅也是乖乖繳納。
不管任何政策都可能影響自己的資產配置,而大部分的人都無法去改變政策,只能不停的增加自己的財務知識,適時應變金融環境,才是一個合理的投資人。
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另外在12/9一早五點多爬起來趕在開盤前錄了第51集的podcast節目,是因為最近行情太火熱而自己發現一些有趣的事情,想要趕快提醒一下聽眾,節目重點大概就是兩件事
☑️第一件事
不管在任何位置都一定要專心自己的風險與資金控管,不要因為部位獲利可觀而忽視這件事,要維持自己的節奏交易,市場會突然在某個狂歡的情況下丟一個考題給你,平常認真的好學生會知道答案,抄人家答案的人就只能說無解了。
☑️第二件事
短線交易上不要聽電視說的『買黑賣紅』這種事情,買黑賣紅聽起來很合理,愚蠢的像是買低賣高一樣輕鬆又簡單,但實務上卻是漏洞百出,買黑賣紅某程度上會讓你對抗市場的趨勢,股票下跌了你一直買不就反趨勢交易,感覺就像你做生意一直賠錢你卻一直加碼一樣不合理,這不是百貨公司週年慶,這麼容易的話今年2-3月的疫情殺盤就不會有這麼多人受傷了,在投資人被融資期貨被斷頭的時候,那些俗稱專家老師並不會因此被斷頭。
投資是自己的事
釐清幾個重要觀念可以排除很多問題
補上新聞🔗
https://reurl.cc/0OrNZb
自己各平台連結🔗
https://linktr.ee/wealtholic
先補上一個「買黑賣紅」的實務問題(淘帝-KY),實務上你買黑後可能會沒有紅給你賣
再補上兩隻龍頭金融股的走勢
不需要太過於判斷未來怎麼樣
投機者只專心於價格
對於使用槓桿的風險者5%的漲幅就可能是殖利率5年以上的報酬,時間與報酬應要同時考量在投資生涯之中。
❗️提醒亂使用槓桿也可能造成5年以上的虧損。
不推薦買賣只單純分享新聞與走勢
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【經濟通】隔山買樓 留意稅務免中伏
近日美元下滑,變相即外幣升值,連帶海外資產亦自然水漲船高。加上移民亦為近期熱門話題,令港人海外置業的意欲大增。不過買外地樓始終隔山買牛,準買家必須留意各地稅務制度,以免買樓收租卻中伏失預算。本欄就介紹最近大熱的英國、不少內地留學生的美國,和經常被媒體與本港經濟相題並論的新加坡的稅務詳情。
英國
在英國,買樓的費用包括稅項(如印花稅及市政稅)、首期、產權轉讓費、測量費、按揭服務費用、保費、地租和服務費等。而賣出物業則要繳付資產增值稅,經紀費用連增值稅等。買賣總費用多少視乎購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等多項因素。
1. 印花稅
英國買樓印花稅以累進稅率收繳,樓價愈貴頂層價值部分採用較高的稅率,首12.5萬鎊免稅。例如一間40萬鎊物業,舊制下印花稅為:2%X12.5萬鎊+5%X15萬=1萬英鎊。
不過,英國財相辛偉誠早前宣布樓市減辣,英格蘭及北愛爾蘭地區的50萬以下物業免印花稅(現時稅階見表),不過措施屬暫時性,只持續至明年3月底。
2. 非首置附加稅 (Surtax)
留意,無論是否英國居民,本身已有物業的非首置買家,需付額外3%附加稅(Surtax),以上寬免未有將附加稅包括在內。除此以外也要留意,英國是全球徵稅國家,如果業主在本港曾置業並仍持有,在英首次買樓也算是再次買入,都不能享有附加稅豁免優惠。
另外,當明年蜜月期政策結束後,沒有居英簽證或居英權的外國人(包括港人)若買樓,會額外收取海外買家印花稅,類似香港的BSD。英國政府近日公布文件,列明英格蘭和北愛爾蘭徵收海外買家印花稅的細節。政府規定,一年內在英國居住時間少於183日,便會界定為海外買家,須徵收2%的海外買家印花稅。不過,若交易日後一年內,該買家在英國居住時間多於183日,可以申請退稅,有意定居英國的港人要留意相關操作。
3. 市政稅 (Council Tax)
在英國持有物業,每年都需向所屬地方政府繳交市政稅,類似香港的差餉,主要用作當區支付公共服務及設施,每年約1400至1800鎊不等。如果房屋用作出租,這筆費用可由物業合同簽署人,亦即租客支付,業主不用承擔。留意,不同地區會按情況免稅額各有不同,例如部分地區若租客全為全日制學生,業主便可以向當區政府申請豁免。
4. 資產增值稅 (Capital Gains Tax,CGT)
如同不少國家,在英國賣出物業、股票等資產,都要就售出資產時所獲的收益,繳納資產增值稅。若港人投資英國物業放租,日後如要出售物業,便要繳交CGT,而出售自住物業,則毋需繳納。
在英國,針對物業的CGT免稅額為每報稅年度12300鎊(英鎊.下同)。免稅額後首37500鎊以基本稅率計,基本CGT稅率是18%,即最多6750鎊;其後以高稅率計,稅率是28%。
假設物業買入是為30萬鎊,其後以50萬鎊沽出,即增長了20萬鎊,CGT便是約4.88萬鎊。
5. 代理費用需交增值稅 (VAT)
人不在當地,很多時買家都會找租務代理代業主找租客及解決租客的大小問題,例如睇樓或簽約。收費方面沒有特定標準,倫敦一般是每月租金收入的10%至12%(再加20%增值稅VAT),而曼城及列斯的收費大約是每月租金收入8%至10%(再加20%增值稅VAT)。
美國
除了英國,美國亦是港人海外買樓的其中一個熱門地。美國稅制分3層,包括全國性聯邦稅(Federal Tax)、州政府稅(State Tax)和地方政府稅(County Tax)。聯邦稅的稅率是全國劃一,州稅和地方稅則各地不同。全球徵稅適用於美國公民,因此除非是該國公民,否則並非全世界的收入均須向美國政府報稅。
1. 個人所得稅 (Income Tax)
若物業買來出租,業主便需繳稅,稅率平均約10至39.9%。個人所得稅分為聯邦稅和州稅,同樣各地稅率會有不同。留意,各州之中有7個州未有徵收個人所得稅,如華盛頓州(WA)、內華達州(NV)、佛羅里達州(FL)和德州(TX)等。
此稅是針對淨收入徵稅,因此與跟租務有關的費用可扣稅,例如出租廣告費、清潔、維修、保險、按揭利息、水電費及折舊等。海外業主扣稅項目也包括機票、住宿,作為來回美國實地視察物業的開支。至於折舊,根據美國稅例,物業價值隨時間磨損亦會是開支,住宅物業是27年半。
2. 物業稅 (Property Tax)
類似香港差餉,屬於州稅,稅率會按州政府評估物業價值,不會跟市值掛勾,亦會每年有所調整,加上不同州份會有分別,平均每半年繳1次,稅率大約是1%。
3. 資產增值稅
同樣,美國亦有資產增值稅,分聯邦稅和州稅,各地不同。如果是自住物業,每名成人住滿2年,可獲25萬美元的免稅額。
而根據第1031條款(1031 Exchange),美國政府鼓勵市民資產增值的延後稅務措施,投資者賣出1個原有物業,若在180日或下年度報稅截止日期內,再購入另1個市值一樣或更高價錢的物業,可將應繳的資產增值稅轉移至新買入的物業。不過,若業主在1年內在物業居住超過2星期的話,措施就不適用了。
新加坡
與香港一樣,新加坡同樣受環球資金氾濫帶動,政府擔心樓價飆升,不時會為樓市加辣,年初就將「額外買家印花稅」(ABSD)稅率上調半成。
1. 印花稅
不論公民、永久居民還是海外買家,所有人在新加坡買樓都需繳付買家印花稅 (BSD),稅款是根據單位市價作計算,稅率為1%至4%不等。
新加坡政府為打壓樓市炒風,另設有額外買家印花稅 (ABSD)。類似香港的辣招稅,外國人買入物業,需額外繳付20%稅款,公司買家則交25%。至於新加坡公民,則在購買第二個單位時,才需要繳ABSD。
至於永久居民,較海外買家置業稅階會稍低,但較公民為高,在購入第一套房時,要交樓價5%ABSD、第二套房以上就交15%ABSD。
以100萬新元(約564萬港元)的單位為例,港人就要先付22.46萬新元(126.58萬港元)印花稅(BSD連ABSD)。
#投資
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除權息的秘密
除權息👇🏻
*對長期投資的人來說最重的事
*是在發股利前,一個分配的動作
💡配股
給你股票也就是常聽到的除權(權代表股東權益)
💡配息
給你利息也就是常聽到的除息(息代表現金利息)
參與除權息要知道四件重要的事👇🏻
1、除權息後其實我們的總價值不變
2、需要知道除權息日基準日的算法
3、融券放空的人需要回補
4、繳稅與退稅的一些細節
💡除權息後總價值不變
不管是除權還是除息我們的總市值都不變,我們以利息來說,假設某檔股票價格為100元,公司預定要配息5元,也就是擁有一張(1000股)股票的人可以配發5000元現金利息到你的戶頭。
而在未拿到利息的時候你的帳戶總市值為100元市價的股票*1000=100000元
在拿到利息之後時你的帳戶總市值會變成 95元
市價的股票*1000=95000元再加上到你戶頭的5000元現金,而總市值還是95000+5000=100000元不變喔!!
除權(配股票)的概念也是差不多只是是用股本與數量去計算但總市值也是不變!
💡除權息該注意的日子
📌股東會日期 決定股利發配及時程
📌除權息交易日 要參與除權息的人,須在此日期前一個營業日結束前持有股票
📌停止過戶期間 為了讓公司製作股東名冊
除權息交易日之後買進股票的人須等到這個期間結束才能進行交割
📌除權息基準日 公司最後確定股東名冊
📌現金股利發放日 發放股利的日子
💡融券放空的人需要回補
『除權息時』會訂出一個股票停止過戶日期,目的是為了計算出參與除權息股東名單,
所以在過戶日之前也會強制回補所有的融券。
(因為融券是借來的股票不算真的持有,融資則是借錢買股票可以參與除權息)。
而且也會有一段時間禁止融資融券,所以有在融券放空操作的人,要特別注意這個時間喔!
💡繳稅與退稅的一些細節
以前股利所得要併入個人所得稅之後,會在有一個扣抵稅額比率,
但從2018年對於股利課稅有做一個新制的調整,有兩種課稅方式:
方法1.(小資族適用) 股利併入綜合所得稅,以領到股利的8.5%計算可扣抵稅額,一戶申報上限抵8萬元。
換句話說領到94萬元現金股利以下都可以抵掉一些稅金。
方法2. 股利用28%報稅,不併入個人綜合所得,列為其他所得
如果你是稅率超過30%的高收入戶,用這個方案會比較省。
對於稅率較高的大戶來說,通常不參與除權息比較划算,而且領股息還要加上 1.91%二代健保補充費 ,(超過20000元股利要繳二代健保費)
對大戶來說,股利即使只是差2個百分點,可能影響金額都是數十萬或數百萬,但是如果因為稅率的問題不打算參與除權息,而做出買賣動作這部分就要考量交易成本了,而相關細節就需要做更多的計算來試試看哪個方法比較划算摟!
而進一步討論除權息就是左手到右手的概念,但為什麼還要參與除權息?
其實就是長期投資的人想要買這間公司的價值並且持有超過一年,所以不會因為這個動作而做出買賣動作(因為交易成本),並且在所得稅一定範圍之內還可以退稅,但是還是有許多人會想放棄除權息,那就是所得稅達到一定的收入以上就要繳稅了,所以市場上的確是有人會因為這樣放棄除權息而賣出股票,但通常這種大戶都會在期貨或者權證上做出相反動作做避險,為了只是不參與除權息而已,而常常會有人說除權息賣壓或者融券回補行情之類的話語,我個人倒是覺得不要太在乎這件事,因為真的也沒有一定,因為這些事情你知道我知道,那些大戶或主力也會知道,他們不會傻傻的讓你佔便宜的,他們會有各種方法來處理,包括期貨權證選擇權等各種方法來避險等等。
基本上股票利息低於94萬以下的人都可以退稅,而依照殖利率5%來計算的話,股票市值大概要1880萬以上才要考慮稅率的問題,而如果沒有這股票市值的話,對於大部分的投資人參不參與除權息完全取決你的投資策略與期間,而其他這些細節都不用太過於在乎。
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