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我的刷卡賺錢祕笈──從卡債風暴到一年多賺30 萬
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大家好,我是寶可孟。你可能曾看過、聽過社群媒體、報章雜誌談到關於我的故事:一個青年北上奮鬥,因為喜愛信用卡成痴,憑著對卡片與點數的熱愛,最後駕馭信用卡成為王者。
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大家一定很好奇,像我這種愛錢成痴的人,血液一定不是鮮紅色,而是象徵金錢的金黃色吧?小時候,我就對「錢」非常感興趣,鄰居小孩會把零用錢拿去買彈珠等小玩具;但我跟他們不一樣,特別喜歡把錢存下來的感覺。聽家人說,我小時候還會去雜貨店買一大盒戳戳樂,之後到三合院找鄰居小孩一起抽,定價抽一次5元,據說小賺了不少,儼然就是一個小小零售商。
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另外,由於我家過去經營自助餐,有時需要人手幫忙顧店、結帳,小孩自然放學後都得去店裡幫忙。有上工,當然就要領薪水,這也是我賺點零用錢的好差事。
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那時我有非常想要的電玩遊戲,就跟家人約好我不領薪水,只要從幫忙結帳的金額裡拿1%就好。我一筆筆記下結帳金額,當天就領了五百多元的現金,如願買了心儀已久的電玩。可說小小年紀就有抽佣的概念,超有生意頭腦。
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我姑姑從小看我長大,以上種種行徑總是讓她感嘆:「家裡養了一隻錢鼠!」你知道錢鼠的叫聲聽起來像什麼嗎?「為錢死、為錢死!」(請用臺語發音)我愛錢成痴的性格與趣事,成了家族茶餘飯後的話題。
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靠信用卡居然可以一年多賺30萬?
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2019年5月,《Money錢》雜誌專訪我,文章標題是〈擁有400多張信用卡!他靠「這個」省錢妙招年賺30萬〉。話說回來,真的可以靠信用卡年賺30萬元嗎?區區一個上班族居然也能靠「塑膠貨幣」替自己加薪,讓人無比好奇。
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現今這個世代,不像十多年前的卡債風暴,大家運用信用卡的觀念逐漸改變,由「借貸工具」轉變為「支付工具」。那麼,到底該怎麼靠信用卡理財、賺錢?以下是我在本書中,想和大家分享的兩大使用信用卡重點:
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•信用卡理財心法:日常生活中的保費、水電費、超商小額消費,甚至連麥當勞消費都可以用信用卡支出,且能多賺現金回饋和紅利點數。如果你懂一些眉角,並且把家裡的開支集中在主力卡上,一年便有可能因此獲得1至2張免費機票。
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•信用卡賺錢心法:早期銀行愛玩的揪團活動近期又回來了,只要發揮自己的影響力,邀請親友一起開戶辦卡,就可以拿到銀行補貼的刷卡金、點數。
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這聽起來有點像是推卡的業務對不對?我甚至利用MGM(Member Get Member)活動,創下臺灣信用卡部落客的奇蹟──在2019年初辦了一場盛況空前的「尾牙」。我只不過是把銀行給我的獎勵分給粉絲,雖然我拿的變少了,但會有
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更多人願意追隨我,這就是揪團的力量。賺錢的玩法除了MGM,也有代刷代買、跑單幫等。你想了解更多利用信用卡理財、賺錢的祕笈嗎?趕快繼續看下去。
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雙卡風暴讓父母變卡奴、親戚賠2棟房
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每個人生命中總有許多的「第一次」,例如小嬰兒踏出人生的第一步、青澀男女的第一個交往對象,或青年族群的首購房屋,都足以紀念。對我而言,印象最深刻的就是「第一張信用卡」。先來跟大家聊聊,我對信用卡的最初印象。
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2005年,臺灣發生了雙卡(信用卡、現金卡)風暴,當時我在臺北公館讀大學,電視上每天都在報導,哪個地方有人因為卡債還不出錢,全家人燒炭共赴黃泉等自殺案例。
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只記得當時大學教授說:「信用卡、現金卡都是毒藥,碰不得!」所以到出社會前,我對這個塑膠貨幣一無所知,反正大學生也用不到信用卡,平常的消費幾乎在學校餐廳解決,一頓飯不到100元、一個月的伙食費不會超過5,000元,花費不凶。
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不過我萬萬沒想到,本來以為跟我無關的卡債風暴,也燒到我家門口,並且深深的影響我的家人。那時我的父母不太懂信用卡,使用上很單純,只覺得不必領現金出來花還不錯,也不太懂信用卡帳單上「應繳總額」跟「最低應繳金額」的差異,每次收到花旗卡的帳單都只繳最低應繳金額,20%的循環利率(目前現行法規規定,循環信用利率最高為15%)讓本金不斷累積,根本還不完。
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大學畢業、當兵退伍後,我成為家中的經濟支柱,對家裡的經濟狀況有更多了解。當時,我把帳單全部攤開才發現,本金十幾萬元的信用卡帳單,每個月我的父母居然只繳最低3,000元的利息,根本沒有還本金,當然怎麼繳都繳不完。
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這樣到底什麼時候才能把錢還清?最後我央求父母先跟農會借一筆錢還卡債,不然我的人生可能一輩子都得跟這筆錢纏鬥。後來父母抵押農地,跟農會借了一筆低利率的20萬元貸款,才把這筆卡債還清。
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令人難過的是,原本家境小康的親戚,因為不擅長理財,加上不懂信用卡帳單,一樣只繳最低金額,且投資失利後利用現金卡提現來周轉、繳卡費,搞到最後連信用卡的「最低應繳金額」都付不出來,法院直接法拍親戚在臺北土城跟彰化市區的兩棟房子。看在後輩的眼裡,當時我真心覺得,信用卡是個會導致家破人亡的恐怖大魔王。
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我的第一張信用卡,額度2萬
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有了上述的慘痛經驗後,我更是小心提防這種塑膠貨幣,視之為洪水猛獸。2011年,我退伍開始工作,當時我就職於一家小型的網路公司,負責製作專案影片。到職的第一天,財務就請我去隔壁的銀行開戶。
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開完戶後,櫃檯小姐順便問我:「先生,你要不要順便辦一張信用卡?幫我做個業績,拜託!」櫃檯小姐是個正妹,稍微撒嬌一下,男生就心軟,於是我就答應了。當時我心想:「不可能辦得下來吧?我連第一個月的薪資都沒有入帳,哪能拿到信用卡?」半信半疑之下簽完名就回公司。
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神奇的事發生了,隔週我就收到中國信託(中信)的信用卡,把我嚇壞了。雙卡風暴才過幾年,我連第一個月的薪水都還沒有入帳,銀行就發卡給我。
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話說回來,這張卡的權益倒是不怎麼樣:刷卡給予紅利點數回饋,一般消費30元可累積1點紅利,指定通路紅利點數2倍送,依照中信1,000點紅利兌80元刷卡金來計算,刷卡回饋率是0.26%。跟現今隨便一張信用卡都1%、2%回饋起跳,當然是沒得比。
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雖然信用卡來得快,但額度只有2萬元,這就是學生卡的額度,代表中信其實還是有做風險控管──想讓我有機會拿卡多刷一點,所以發卡給我;但又怕我刷了不還,因此只給2萬元額度上限。
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從省錢到賺錢,我用信用卡替自己加薪
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然而,這張信用卡對我來說很重要,不僅是我人生中的第一張信用卡,還讓我對信用卡產生興趣,想要更加了解這個塑膠貨幣是什麼東西,於是在好奇心的驅使下,我開始在網路上搜尋相關的資訊。
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如果你是網路鄉民,一定知道BBS論壇──批踢踢實業坊(PTT),裡面有一個「creditcard」信用卡板,我在此看板上閱讀一篇篇文章,學習許多人分享的用卡心得跟辦卡小撇步。
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我像是發現新大陸一般,開闊了視野也中了毒,天天都要逛板吸取最新知識,關於最流行的信用卡、該如何使用信用卡代繳水電費賺紅利、哪一家銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好等,我都能經由鄉民的分享,抓出一定的脈絡。例如:台北富邦銀行(北富銀)不喜歡有學貸的小白(信用紀錄一片空白)申請信用卡、花旗銀行對男性小白特別排斥、對小白最友善的銀行,是上海商業儲蓄銀行(上海商銀)。
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經過一陣研究後,我決定好好善用新戶的身分,開始申請其他銀行的信用卡。
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2011年左右,台北富邦有一張以加油聯名卡為基礎推出的Car省卡,主打加油有5%現金回饋(須綁定一般新增消費,但不含加油消費),還可以搭配指定加油站的每公升降價活動,真的很猛(現在此卡已停發下市);另一張2011年的繳費神卡,就是花旗銀行的透明卡,主打在行動生活家APP繳水電費享有1%現金回饋,非常實用。我發現這張卡後,馬上用此卡代繳家裡的水電費帳單,然後將折扣回饋給家裡。
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凡此種種,讓我開始檢視自己的日常花費,是否能夠使用信用卡「省錢」,等到省出心得後,甚至發展出更進階的做法──利用信用卡「賺錢兼理財」,這些都是利用銀行活動,為自己加薪的聰明做法。
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現在回想,我還真的要感謝那位中信的承辦人員,若不是她推了我一把,我可能也不會有現在豐碩的收穫跟成就。
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因為之前在某書廣告中看到AlpxxxLoan 廣告,裡面提及可以幫忙審核市場最低利率,好
奇心驅使下就去賣掉我的個人資料。
先說說我的條件吧
科技服務業,年資一年,30歲,信用卡使用狀況正常,年收入130萬,在富比士500大企業
上班,但台灣沒有上市櫃,資本額5000萬以下。
(建議準備申辦信貸的新手們先把上面的條件看過,大概知道業務人員都怎麼審視自己的
利率條件)
1. AlpxxxLoan (以下簡稱某A)渣打配對經驗 包含送審的銀行 - 渣打
渣打銀行是我的薪轉銀行,已過去申辦信用卡經驗第一個就是找自己薪轉銀行,特別是因
為它屬於外商(?)所以我覺得以我的條件來說,他們應該會多少給個款待。
某A幫我配對到,凌姓女業務員,起初電話告知我的條件給的利率為12.99 ,因為本來只
是想洗洗信用讓自己未來有一個穩定配合的銀行,也順便找一個利率較低的銀行讓我可以
把資金轉投資。
但12.99 我實在不敢恭維,因為某A網頁上預告利率為3.99,我就想說我爭取看看吧,另
外這次申請額度為50萬-100萬。
接下來我就必須好好認真的怒罵一下該業務員,當初網路上告知申辦最快當天撥款,實際
申辦的時間有一週,並且過程非常不愉快。
最初電話告知 98萬為核准金額 利率 12.99%,後來爭取過後第二通電話變成...
98萬 利率 7.99 (我仍不滿意請他再次幫忙確認)
該業務員要求必須在5分鐘內幫他簽核文件他才願意幫我繼續爭取,後來因為我沒辦法在
時間內簽什麼直系親屬資料的文件,又說因為您比較特別所以公司不需要這份文件了。
隔一週又給利率
98萬 利率 5.99 或是
50萬 利率 4.99
我說我才不信我的條件已經在台灣算好,信用卡也使用正常,信用卡帳單利率也都是3.8%
左右,我認為他非常不可靠。
最後一通電話則是告知我,他最後最後給我的利率是
98萬 利率 3.99
我這樣浪費大家時間的銀行,並且案件處理流程明顯有瑕疵,利率從12-7-5-3 的過程是
非常浪費彼此時間的,小弟是非常不推薦給各位,包含某A網頁。
2. 國泰世華
我的第一張信用卡,持卡近8年,沒有遲繳、卡循紀錄。國泰世華則是透過國泰APP填寫資
料,系統幫忙直接配對的業務員,該員工則是老實告知該行最低利率不太像其他銀行一樣
,而且處理乾脆不囉嗦,最後還是有送件給的利率約為5%左右。
3. 匯豐 - 最終送審的銀行
當時和會計朋友吃飯時他告訴我,可以去PTT上詢問,因為他的條件與我差不多,也拿到
低於2% 的利率,讓我參考看看。
當時有數十封站內信我也遵循三個月內三次最後拉聯徵機會,與兩名匯豐業務員聯繫。
其實如果業務員在你需要協助時沒辦法即時幫忙,或是以特簽案的方式吸引你們的眼球,
最後尋求協助卻高高在上的業務,真的還請想貸款的朋友,直接忽視這些業務員。
這邊特別感謝匯豐高先生,我這個人有一點急躁,希望申請信貸過程簡單快速方便,但高
先生為了幫我爭取最好的利率,是多用了一些時間,利率部分也是我很滿意的。
最終利率有低於3% 但我不想告知最後核貸的利率,但真的很佛心。
= 額外故事 =
目前還有幫作業員朋友徵業務員
之前也有在PTT 發文可以查詢
大概簡介 22 歲 ,持有信用卡3年 工作年資1年 公司資本額500萬左右
過程中歷經幾家銀行,以及業務,這邊也一併說說過程吧。
最不推薦的銀行台北富邦以及部分台新業務
因為朋友沒有清楚告知她的信用狀況,她是台北富邦的卡友,年紀較輕,有過幾一次三個
月的卡循。
但該業務直接要求我們幫忙送件,並且會協助爭取2.99的卡友的利率,但實際申辦下來的
利率是7.18。
並且清楚明確的告知沒有辦法再送簽了,這已經最低了。
最終還是請了匯豐高先生也一併幫忙處理給的利率低於5%以下。
這邊特別感謝PTT 上的業務,有一些真的特別感謝,例如永豐的心儀、台新的雅玲,以及
渣打的凱翔。
如果有需要這些業務員資訊可以私訊我,我可以協助轉告,再次感謝各位把客戶需求設身
處地著想的業務員。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.21.149 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Loan/M.1639149275.A.1B5.html
外商利率並沒有爆高,利率部分是靠個人信用分數決定的,還有所在公司的成分也有關係
,還有最重要是一個願意負責協助的業務員。
※ 編輯: zebrn997 (220.136.220.149 臺灣), 12/15/2021 12:07:00
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